- Un estudio de SAS y Datos Insights revela que, aunque el 71% de las instituciones financieras consultadas está integrando sus tecnologías de detección de fraude y lavado de activos, el 86% sigue identificando conexiones que pasan inadvertidas.
- En Colombia, Bre-B completó su primer año con más de 1.700 millones de transacciones por un valor superior a $262 billones, según el Banco de la República.
- El análisis de redes, la inteligencia artificial y el monitoreo en tiempo real pueden ayudar a identificar operaciones relacionadas y fortalecer la prevención del crimen financiero.
COLOMBIA (Noviembre 12 de 2026) Una transferencia puede llegar a su destinatario en segundos, pero identificar si forma parte de una red de fraude y lavado de activos puede tomar mucho más tiempo cuando los sistemas de prevención no comparten información. Esta diferencia adquiere especial relevancia en un sistema financiero donde los pagos inmediatos, la digitalización y las nuevas modalidades de fraude están transformando la forma de gestionar el riesgo.
Una investigación de SAS y Datos Insights, publicada el 28 de octubre de 2026 y realizada entre 165 ejecutivos de prevención del fraude y lavado de activos de entidades financieras en 21 países, encontró que el 86% reporta conexiones no detectadas entre ambas actividades, pese a que el 71% ya está avanzando en la integración de sus tecnologías de detección y monitoreo.
El estudio, Fraud and AML Convergence: Closing the Speed Gap, también evidencia que la integración tecnológica no siempre se traduce en procesos compartidos: mientras el 71% trabaja en conectar sistemas de detección, apenas el 13% avanza en integrar gobierno, políticas y estructuras organizacionales.
En Colombia, este debate coincide con una transformación importante de los pagos. Según el Banco de la República, Bre-B cumplió su primer año de operación con más de 36 millones de usuarios registrados y más de 1.700 millones de transacciones, por un valor superior a $262 billones. La consolidación de esta infraestructura representa una oportunidad para la inclusión financiera y la eficiencia de las operaciones, pero también refuerza la necesidad de contar con sistemas de prevención capaces de responder a la velocidad de las transacciones.
Para SAS, el reto no está únicamente en detectar operaciones sospechosas de forma individual, sino en conectar información para identificar patrones que puedan extenderse entre cuentas, clientes, canales y entidades.
«La prevención del crimen financiero necesita evolucionar al mismo ritmo que los pagos. Una operación puede parecer legítima cuando se analiza de forma aislada, pero revelar señales de riesgo al relacionarla con otras cuentas, movimientos o comportamientos. La inteligencia artificial y la analítica avanzada permiten ampliar esa visión, identificar conexiones y fortalecer las decisiones de prevención con mayor oportunidad y precisión», Robson Ohosaku, Sr. Manager de Fraude y Crimen Financiero para las Américas en SAS.
Cuatro acciones para fortalecer la detección del crimen financiero
1. Conectar las señales de fraude y lavado de activos. Las entidades deberían avanzar hacia una visión integrada del riesgo, en la que los equipos de prevención del fraude y de lavado de activos puedan relacionar alertas, transacciones, perfiles y antecedentes. El intercambio de información relevante, bajo controles apropiados, ayuda a identificar patrones que pueden pasar inadvertidos cuando cada área analiza únicamente una parte de la operación.
2. Analizar redes, no solamente transacciones. Los modelos analíticos pueden identificar relaciones entre cuentas, dispositivos, beneficiarios y movimientos financieros para reconocer estructuras sospechosas. Esto resulta especialmente útil para investigar posibles redes de cuentas utilizadas para recibir y distribuir recursos de origen ilícito, incluso cuando cada operación individual presenta características aparentemente habituales.
3. Acercar el monitoreo a la velocidad de los pagos. En los pagos inmediatos, el tiempo disponible para intervenir puede ser limitado. Incorporar analítica en tiempo real y modelos de detección de anomalías permite evaluar señales durante la transacción y activar validaciones adicionales cuando el riesgo lo justifique, sin introducir fricciones innecesarias en todas las operaciones.
4. Unificar la gestión de alertas y las investigaciones. La integración tecnológica debe acompañarse de procesos de investigación articulados, criterios comunes de priorización y mecanismos de trazabilidad. Según el estudio de SAS, el 81% de las instituciones consultadas reporta alertas o casos duplicados como consecuencia de la separación entre las funciones de fraude y lavado de activos. Una gestión mejor coordinada puede ayudar a reducir duplicidades y concentrar los recursos de investigación en los casos más relevantes.
La confianza también depende de conectar mejor la información
La investigación evidencia que la evolución hacia sistemas integrados todavía enfrenta barreras importantes: el 88% de los participantes identifica los silos organizacionales como uno de los principales obstáculos para alinear la prevención del fraude y del lavado de activos.
Esto confirma que la transformación no depende únicamente de incorporar herramientas tecnológicas. También requiere calidad y gobierno de datos, colaboración entre equipos, modelos explicables y capacidad de supervisión para comprender cómo se identifican y gestionan los riesgos. En un ecosistema financiero que avanza hacia operaciones cada vez más inmediatas, la oportunidad será fortalecer una prevención capaz de reconocer conexiones, anticipar comportamientos sospechosos y proteger al usuario sin sacrificar la eficiencia de los servicios digitales.
Fuente: Central de Noticias AndeanWire
